פשיטת רגל הפכה בשנה האחרונה למגפה של ממש והיא אחת מתוצאותיה של המגפה הגדולה יותר שאנו חווים – הקורונה. רבים מגיעים למצב בו אינם יכולים עוד לעמוד בהוצאות שלהם והם מגיעים למוצא אחרון של הכרזה על פשיטת רגל. בניגוד למה שמקובל לחשוב, לא מדובר רק בעצמאיים אלא גם בשכירים ובני אדם "פרטיים", על כך במאמר הבא.
כיצד אדם פרטי מגיע למצב של פשיטת רגל?
ראשית חשוב לציין שבמהלך 2019 שונה החוק הנוגע לפשיטות רגל וכיום מדובר על תהליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי אותו יש לעבור כל מי שמגיע למוצא האחרון של פשיטת רגל.
מצב שכזה אפשרי גם לאדם פרטי שאינו מצליח לעמוד בהוצאות והתחייבות שונות שהוא אמור לשלם עליהם, ושהנושים שלו לוחצים עליו לגבי התשלום באמצעות מכתבי אזהרה לפני נקיטת הליכים משפטיים, או אולי כבר פנו להליכי הוצאה לפועל כדי לגבות את חובם בדרך זו.
חובות שכאלו יכולים להיות עקב מינוס בבנק, צ'קים שאין להם כיסוי או כרטיסי אשראי שאין דרך לשלם את החוב שנצבר בהם.
כיצד מתנהל התהליך של חדלות פירעון ושיקום כלכלי לאדם פרטי?
נציין שלמרות שהתהליך עצמו די בסיסי וברור באופן כללי, הרי שרצוי מאוד להיעזר בשירותי עורך דין פשיטות רגל כדי להבין לעומק את החוק ולנקוט במהלכים היעילים ביותר עבורכם במצב שכזה.
אלו השלבים שיש לבצע ולהתנהל נכון:
- פתיחה בהליכי חדלות פירעון של יחיד
יש לפנות בבקשה לקבלת צו לפתיחת הליכי חדלות פירעון. במידה והסכום של החייב נמוך מ 150,000 שח יש לפנות ללשכת הוצאה לפועל ואילו אם החוב גבוה יותר יש לפנות לממונה על הליכי חדלות פירעון.
הבקשה יכולה להיות מוגשת ע"י החייב עצמו, אחד הנושים שלו או עו"ד למחיקת חובות (בבקשה מקוונת).
- תקופת הביניים בתהליך חדלות פירעון ליחיד
לאחר שמקבלים את הצו ישנה תקופת ביניים בה ייבדק לעומק מצבו הכלכלי של החייב (כל הנכסים, ההון והרכוש שברשותו) כדי לבדוק כמה הוא בדיוק חייב ומה יכולותיו להחזיר את החוב בשלמותו או בחלקו.
בתקופה זו חלות הגבלות שונות על החייב:
- עיכוב יציאה מהארץ
- הגבלות על שימוש בכרטיסי אשראי או צ'קים
- מגבלות על פתיחת חשבונות בנק
- הפקדות לקופת הנשייה ממנה יוכלו הנושים לקבל חלק מהחוב
- מחיקת חובות וקבלת הפטר (שיקום כלכלי)
הנאמן במטפל בתיק של החייב מרכז את כל הנכסים, ההכנסות והחובות של החייב ומכין דו"ח שמוגש לממונה על הליכי חדלות פירעון או להוצאה לפועל (תלוי בגובה החוב כאמור). על בסיס הדו"ח יגבש הממונה עבור החייב תכנית שיקום כלכלי שתכלול:
- פריסת החובות שלו לנושים השונים
- כמה כסף יש בקופת הנשייה שזמינה למימוש עבור הנושים
- הצעה (בחלק מהמקרים) לקבלת הפטר – פתור מתשלום עבור חלק מהחובות (לא כולל מזונות, תשלומי קנסות או פעילות לא חוקית וכו')
- קביעת מגבלות שונות על החייב לתקופה מוגדרת
- הצעות להתנהלות כלכלית נכונה של החייב
סיום התהליך כולו יבוצע בקבלת הפטר מידי או לאחר תקופה שנקבעה להחזר החובות הקיימים (עד 3 שנים) ובאמצעות הפטר זה החייב חוזר להיות אדם פרטי במעמד רגיל ללא המגבלות השונות והחובות שהיו לו קודם לכן.
המאמר נכתב בשיתוף עם פולי אברהם, עורכת דין פשיטת רגל בחיפה, אשר מייצגת חייבים פרטיים ובעלי עסקים בפריסה ארצית.